Introdução a Roll-over completo

Roll-over completo é um termo usado no mundo dos planos de aposentadoria cuando um titular de plano transfere fundos entre diferentes contas ou planos de pensão. Isso é frequentemente feito quando as pessoas mudam de emprego ou está vezes de se aposentar e desejam mover seus fundos de pensão,

Quando e onde realizar um Roll-over?

Suponha que você tenha deixado uma empresa e tem um plano de aposentadoria lá, mas agora deseja mover esses fundos para um IRA (Individual Retirement Account), onde podem aproveitar as vantagens fiscais oferecidas pelos IRAs. Então, você pode realizar um roll-over completo para mover seus fundos de forma segura para o novo plano de aposentar do IRA.

Como realizar um Roll-over e o que esperar?

Existem duas formas de realizar um roll-over: diretamente e indiretamente.

Diretamente ("trustee-to-trusteE transfer")

Seesporteemidiaconta anterior permitir, você poderá ordenar à ela que transfira os fundos diretamente para aesporteemidiaconta IRA, sem se preocuparesporteemidiaesporteemidia sacar os fundos ou ser sujeito aos impostos sobre esses fundos.

Indiretamente

Você também pode solicitar àesporteemidiaconta anterior que libere os fundos para si, mas então você tem que depositar esses fundos no seu novo plano de aposentadoria nos próximos 60 dias. Caso contrário, os fundos serão considerados como distribuição e poderão incorreresporteemidiaesporteemidia impostos.

Planejamento e consequências futuras

Antes de decidir realizar um roll-over, certifique-se se é a melhor opção para si